团队&项目
Betterment
国家
美国
创始人
成立时间
2010年
投资时间
2017-07-30
阶段
E
投资金额
7000万
货币类型
美元
领投
Kinnevik AB
团队介绍
不详
产品介绍

Betterment公司是全球投资顾问,为个人投资者服务,帮助他们在重大的时点做出重大的金融决策,以及更好地进行金融投资。

 

Betterment的资产管理计划主要分为四个类型:高收益再投资型、稳定保值型、计划消费型、退休金规划型。依据每部分资金的用途、投资时间的长短配置不同的策略。

高收益再投资型,主要用于投资储蓄,资产增值。投资者可获得最高的收益,相应承担着较高的风险。依据Betterment的模型,建议45岁以下的用户,这部分资金股票配置的比例为90%,债券为10%。随着年龄的增长股票配置的比例逐渐减少为58%,之后长期维持在这个水平。因为随着年龄的增加、不可预见支出增加,风险承担能力也不断下降。
稳定保值型,主要投资对象为日常生活中的流动资金。 该类型是大部分人资产配置中不可或缺的一部分,既能获得稳定的收益又能随时提取。这部分资金股票配置的比例为40%,债权为60%,并且长期保持不变,从而保证较高的流动性。
计划消费型的储蓄资金,主要用于购买家庭大宗商品,包含房子、汽车、家具等。这部分资金区分为长期型与短期型两种,随着期限变短,流动性增加,风险减少,收益也相对减少。长期型股票配置的比例为90%,随着期限的临近,股票的配置减为0。整个投资周期,在保证到期资金流动性的情况下,获得最高的收益。
退休金规划型,主要投资来源为用于退休后日常开支的资金。无论用户初入职场,还是年迈已退休,都需要对退休后的生活进行规划。输入退休后年可支配收入的期望值,Betterment将依据目前的年收入,规划如何达到目标值,是否需要减少开支或增加收入。投资的策略随着年龄的增加,渐趋于保守。
对于一个智能投资平台,首要解决的问题是风险控制。为此,Betterment将每一美元都拆成12份,投资于股票和债权的“交易型开放式指数基金”。收益的高低、风险的大小和由不同投资标的所占的比例决定。

股份情况
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